اعتبار سنجی بانکی حکمت

 بانک حکمت ایرانیان یک شرکت خدمات مالی و بانکداری ایرانی بود که با حمایت ارتش جمهوری اسلامی ایران در سال ۱۳۸۹ تأسیس شد. این بانک در طول دوره فعالیت خود به ارائه خدمات بانکی و اعتباری به اشخاص حقیقی و حقوقی می‌پرداخت و نهایتاً طبق اطلاعیه بانک مرکزی ایران، در تاریخ ۱۱ اسفند ۱۳۹۷ به‌صورت رسمی در بانک سپه ادغام گردید و فعالیت مستقل آن پایان یافت.

رتبه‌های اعتباری بانکی معیاری برای سنجش میزان اعتبار مالی و خوش‌حسابی افراد در شبکه بانکی هستند که معمولاً بر اساس سوابق تسهیلات، نحوه بازپرداخت بدهی‌ها، تعهدات مالی و رفتار اعتباری افراد تعیین می‌شوند. این رتبه‌بندی‌ها نقش مهمی در تصمیم‌گیری بانک‌ها برای اعطای وام و تعیین شرایط تسهیلات دارند. کاربران می‌توانند از طریق استعلام رتبه اعتباری بانکی وضعیت اعتبار بانکی خود را بررسی کرده و از جایگاه خود در سیستم رتبه‌بندی اعتباری مطلع شوند.

در ادامه این صفحه، کاربران با روش‌های رتبه‌سنجی بانک حکمت ایرانیان، نحوه استعلام رتبه اعتباری، امتیاز و فاکتورهای اعتبارسنجی، انواع رتبه‌های اعتباری و همچنین تسهیلات و وام‌های قابل دریافت بر اساس هر رتبه اعتباری آشنا خواهند شد.

 روش‌های رتبه‌سنجی بانک حکمت ایرانیان

برای سنجش رتبه اعتباری مرتبط با بانک حکمت ایرانیان، روش‌های متداولی وجود دارد که بر پایه بررسی سوابق مالی و رفتار اعتباری افراد در شبکه بانکی کشور انجام می‌شود. این روش‌ها به کاربران کمک می‌کنند تا از وضعیت اعتبار بانکی خود آگاه شوند و برای دریافت خدمات مالی تصمیم دقیق‌تری بگیرند.

استفاده از سامانه‌های بانکی:
یکی از روش‌های رایج، استفاده از سامانه اینترنتی بانک حکمت ایرانیان است. کاربران در زمان فعالیت این بانک می‌توانستند از طریق وب‌سایت رسمی آن به نشانی www.hibank24.ir اطلاعات مرتبط با خدمات بانکی و وضعیت مالی خود را پیگیری کنند. پس از ادغام بانک حکمت ایرانیان در بانک سپه، این زیرساخت‌ها در چارچوب سامانه‌های بانکی جدید مدیریت می‌شوند.

استفاده از سامانه‌های آنلاین:
سامانه استعلام آنلاین یکی از معتبرترین سامانه‌ها و سیستم‌های اعتبارسنجی است که خدمات اعتبارسنجی بانک حکمت ایرانیان را ارائه می‌دهد. در این روش، کاربران بدون مراجعه حضوری و تنها با وارد کردن اطلاعات هویتی، می‌توانند رتبه اعتباری خود را بررسی کرده و از وضعیت اعتبار بانکی‌شان مطلع شوند.

 نحوه استعلام رتبه اعتبار بانک حکمت ایرانیان در استعلام آنلاین

برای استعلام رتبه اعتباری بانک حکمت ایرانیان در استعلام آنلاین، کافی است وارد بخش اعتبارسنجی شوید و مراحل را به ترتیب انجام دهید تا گزارش اعتباری شما نمایش داده شود. در این فرایند، شما شماره همراه و کد ملی را وارد می‌کنید و در پایان، رتبه اعتباری و خلاصه وضعیت اعتبار بانکی را دریافت می‌کنید. هزینه استعلام هم قبل از ثبت نهایی درخواست مشخص می‌شود و بعد از پرداخت، نتیجه در همان مسیر برای شما قابل مشاهده است.

• ورود به بخش اعتبارسنجی در استعلام آنلاین
• وارد کردن شماره تلفن همراه به نام خودتان
• ثبت کد ملی و تکمیل احراز هویت
• مشاهده مبلغ هزینه و پرداخت آن
• دریافت گزارش شامل رتبه اعتباری و وضعیت اعتبار بانکی مرتبط با بانک حکمت ایرانیان

مدارک لازم برای استعلام رتبه بانک حکمت ایرانیان

برای انجام این استعلام، نیازی به بارگذاری مدارک یا مراجعه حضوری نیست و تنها اطلاعات پایه برای تکمیل درخواست کافی است:

• کد ملی معتبر
• شماره تلفن همراه فعال که مالک آن خود متقاضی باشد

 امتیاز اعتباری بانک حکمت ایرانیان چگونه محاسبه می‌شود؟

امتیاز اعتباری در بانک حکمت ایرانیان بر اساس بررسی الگوی رفتار مالی افراد در شبکه بانکی کشور تعیین می‌شود و نشان می‌دهد یک شخص تا چه اندازه در انجام تعهدات بانکی خود منظم و قابل اعتماد بوده است. این امتیاز حاصل تجمیع داده‌هایی است که از سوابق مالی و تعامل فرد با بانک‌ها و مؤسسات اعتباری به‌دست می‌آید.

در فرآیند محاسبه امتیاز اعتباری، عواملی مانند نحوه بازپرداخت تسهیلات، میزان بدهی‌های فعال، تعهدات مالی، وضعیت چک‌ها و استمرار خوش‌حسابی در طول زمان بررسی می‌شود. نتیجه این ارزیابی‌ها به‌صورت یک امتیاز یا رتبه اعتباری نمایش داده می‌شود که مبنای تصمیم‌گیری برای ارائه خدمات اعتباری مرتبط با بانک حکمت ایرانیان قرار می‌گیرد.

4فاکتور اعتبارسنجی بانک حکمت ایرانیان

بانک حکمت ایرانیان برای سنجش اعتبار بانکی افراد، مجموعه‌ای از شاخص‌های مالی و رفتاری را بررسی می‌کرد تا میزان ریسک اعتباری متقاضی مشخص شود. باید در نظر داشت که اهمیت و وزن هر یک از این فاکتورها ممکن است در بانک‌های مختلف متفاوت باشد، اما موارد زیر از اصلی‌ترین عوامل مؤثر در اعتبارسنجی مرتبط با بانک حکمت ایرانیان محسوب می‌شوند:

1. چک‌های برگشتی ثبت‌شده در سیستم بانکی
   وجود چک برگشتی یکی از جدی‌ترین عوامل کاهش رتبه اعتباری است و نشان می‌دهد فرد در ایفای تعهدات مالی خود با مشکل مواجه بوده است. حتی یک چک برگشتی می‌تواند باعث افت محسوس امتیاز اعتباری شود. کاربران می‌توانند وضعیت خود را از طریق استعلام چک برگشتی با کد ملی بررسی کنند.
2. قرار گرفتن در لیست سیاه بانک مرکزی
   افرادی که به دلیل بدهی‌های معوق یا تسویه‌نشده در فهرست بدهکاران بانکی قرار می‌گیرند، با کاهش شدید امتیاز اعتباری مواجه می‌شوند. این موضوع دسترسی به تسهیلات بانکی را به‌شدت محدود می‌کند. بررسی این وضعیت از طریق استعلام لیست سیاه بانک مرکزی امکان‌پذیر است.
3. سابقه بازپرداخت تسهیلات و اقساط
   پرداخت دیرهنگام اقساط، تأخیرهای مکرر یا عدم تسویه کامل وام‌ها باعث کاهش اعتماد بانک به متقاضی می‌شود. بانک حکمت ایرانیان این رفتارها را به‌عنوان نشانه‌ای از ریسک اعتباری بالاتر در نظر می‌گرفت.
4. میزان تعهدات مالی و بدهی‌های فعال
   داشتن چند وام هم‌زمان، ضمانت اشخاص دیگر یا بدهی‌های باز با مبالغ بالا می‌تواند امتیاز اعتباری را کاهش دهد. هرچه حجم تعهدات مالی بیشتر باشد، احتمال ناتوانی در بازپرداخت افزایش یافته و رتبه اعتباری پایین‌تری اختصاص داده می‌شود.

 آیا سابقه اعتباری بانک حکمت ایرانیان قابل جبران است؟

بله، سابقه اعتباری در بانک حکمت ایرانیان قابل جبران است. کاربرانی که امتیاز اعتباری پایینی دارند می‌توانند با اصلاح تدریجی رفتار مالی خود، وضعیت اعتبارشان را بهبود دهند. اقداماتی مانند تسویه بدهی‌های باقی‌مانده، رفع مشکلات مرتبط با چک‌های برگشتی و پایبندی به پرداخت منظم تعهدات بانکی، نقش مؤثری در بازسازی سابقه اعتباری دارند.

نحوه بالا بردن رتبه اعتباری در بانک حکمت ایرانیان

برای افزایش رتبه اعتباری در بانک حکمت ایرانیان، لازم است مدیریت مالی منظم‌تری داشته باشید. پرداخت به‌موقع اقساط، کاهش بدهی‌های فعال، پرهیز از ایجاد تعهدات جدید غیرضروری و حفظ ثبات در رفتار مالی، از مهم‌ترین اقداماتی هستند که به مرور زمان باعث بهبود رتبه اعتباری بانکی می‌شوند.

انواع رتبه‌های اعتباری بانک حکمت ایرانیان

سیستم امتیازدهی و سنجش اعتبار بانکی با هدف ارزیابی ریسک مشتریان و ایجاد یک معیار یکسان برای تصمیم‌گیری بانک‌ها در اعطای تسهیلات شکل گرفته و در طول زمان توسعه یافته است. در این سیستم، سوابق مالی، نحوه بازپرداخت بدهی‌ها و میزان تعهدات افراد بررسی می‌شود و نتیجه آن به‌صورت رتبه‌های اعتباری مشخص نمایش داده می‌شود. در بانک حکمت ایرانیان نیز از همین ساختار استفاده می‌شد تا میزان اعتبار و ریسک متقاضیان به‌صورت شفاف مشخص شود.

در این رتبه‌بندی، بازه A1 تا E3 نشان‌دهنده سطح اعتبار و میزان ریسک مالی افراد است. رتبه‌های بالاتر مانند A1 و A2 بیانگر خوش‌حسابی و ریسک پایین هستند، در حالی که رتبه‌های میانی وضعیت اعتباری متوسط را نشان می‌دهند. رتبه‌های پایین‌تر از جمله E1 تا E3 معمولاً به افرادی اختصاص می‌یابد که سابقه نامناسب‌تری در بازپرداخت تعهدات بانکی داشته‌اند و از نظر بانک‌ها پرریسک محسوب می‌شوند.

اگر امتیاز اعتباری فرد بالا باشد، دسترسی او به تسهیلات بانکی با سقف بالاتر و شرایط ساده‌تر فراهم می‌شود. در این حالت، نرخ سود معمولاً مناسب‌تر است، فرآیند بررسی درخواست سریع‌تر انجام می‌گیرد و احتمال نیاز به ضامن یا وثیقه کاهش پیدا می‌کند. امتیاز اعتباری بالا همچنین نشان‌دهنده خوش‌حسابی و اعتمادپذیری مالی فرد است که مزیت مهمی در دریافت خدمات بانکی محسوب می‌شود.

 به هر کدام از رتبه‌ها در بانک حکمت ایرانیان چه تسهیلاتی با چه مبالغی تعلق می‌گیرد؟

بانک حکمت ایرانیان متناسب با رتبه اعتباری مشتریان، انواع مختلفی از تسهیلات بانکی را در اختیار متقاضیان قرار می‌داد که هر کدام کاربرد و شرایط خاص خود را داشتند. این وام‌ها می‌توانستند برای تأمین نیازهای روزمره، خرید کالا و خدمات، پوشش هزینه‌های شخصی یا تأمین منابع مالی در بازه‌های زمانی مختلف مورد استفاده قرار گیرند. هرچه رتبه اعتباری فرد بالاتر بود، امکان دریافت وام با مبالغ بیشتر، شرایط بازپرداخت منعطف‌تر و محدودیت‌های کمتر فراهم می‌شد و در مقابل، رتبه‌های اعتباری پایین‌تر معمولاً با سقف وام کمتر و شرایط سخت‌گیرانه‌تر همراه بودند. کاربران پیش از اقدام برای دریافت هر نوع تسهیلات می‌توانند از طریق استعلام وام و تسهیلات بانکی وضعیت خود را بررسی کنند تا مشخص شود بر اساس رتبه اعتباری فعلی، چه نوع وام‌هایی برای آن‌ها قابل دریافت است.

وام با سپرده بلندمدت بانک حکمت ایرانیان (طرح سروش)

طرح سروش یکی از تسهیلات نقدی بانک حکمت ایرانیان بود که بر پایه سپرده‌گذاری بلندمدت ارائه می‌شد و به دلیل نرخ سود پایین‌تر، برای متقاضیانی با توان سپرده‌گذاری گزینه مناسبی محسوب می‌شد.

• میزان وام: تا سقف ۳۰ میلیون تومان
• به چه کسانی تعلق می‌گیرد: افرادی که سپرده بلندمدت فعال در بانک حکمت ایرانیان داشتند
• حداقل رتبه اعتباری: رتبه اعتباری مناسب و بدون سابقه منفی
• نیاز به ضامن: بله، ضامن رسمی الزامی است
• تعداد اقساط: ۱۲ ماه
• بهره بانکی، سود و کارمزد: نرخ سود ۸ درصد
• هدف وام: تأمین نقدینگی کوتاه‌مدت با هزینه مالی کمتر

وام تعمیرات مسکن بانک حکمت ایرانیان

وام تعمیرات مسکن بانک حکمت ایرانیان برای بازسازی، نوسازی یا انجام تعمیرات اساسی واحدهای مسکونی طراحی شده بود و به متقاضیانی تعلق می‌گرفت که توان ارائه تضمین مناسب داشتند.

• میزان وام: تا سقف ۴۰ میلیون تومان
• به چه کسانی تعلق می‌گیرد: مالکان واحدهای مسکونی
• حداقل رتبه اعتباری: رتبه اعتباری قابل قبول
• نیاز به ضامن: نیاز به مسدودی سپرده
• تعداد اقساط: ۴۸ ماه
• بهره بانکی، سود و کارمزد: نرخ سود ۲۳ درصد
• هدف وام: تعمیر، بازسازی و بهسازی واحد مسکونی

وام خرید کالا بانک حکمت ایرانیان (طرح حواله حکمت)

طرح حواله حکمت از تسهیلات خرید کالای بانک حکمت ایرانیان بود که برای تأمین هزینه خرید لوازم و کالاهای مصرفی و ضروری ارائه می‌شد و بازپرداخت آن به‌صورت اقساطی انجام می‌گرفت.

• میزان وام: تا سقف ۵۰ میلیون تومان
• به چه کسانی تعلق می‌گیرد: متقاضیان خرید کالا با توان ارائه تضمین
• حداقل رتبه اعتباری: رتبه اعتباری متوسط رو به بالا
• نیاز به ضامن: ارائه سند ملکی
• تعداد اقساط: ۳۶ ماه
• بهره بانکی، سود و کارمزد: نرخ سود ۱۸ درصد
• هدف وام: خرید کالا و تجهیزات مورد نیاز خانوار

وام خودرو بانک حکمت ایرانیان

وام خودرو بانک حکمت ایرانیان برای خرید خودرو طراحی شده بود و به متقاضیانی تعلق می‌گرفت که از نظر اعتبار بانکی و توان بازپرداخت در وضعیت مناسبی قرار داشتند.

• میزان وام: تا سقف ۱۵ میلیون تومان
• به چه کسانی تعلق می‌گیرد: متقاضیان خرید خودرو
• حداقل رتبه اعتباری: رتبه اعتباری مناسب
• نیاز به ضامن: ضامن رسمی الزامی است
• تعداد اقساط: ۳۶ ماه
• بهره بانکی، سود و کارمزد: نرخ سود ۱۸ درصد
• هدف وام: تأمین بخشی از هزینه خرید خودرو

تسهیلات با پشتوانه سپرده بانک حکمت ایرانیان

این تسهیلات به پشتوانه سپرده متقاضی ارائه می‌شد و برای افرادی مناسب بود که قصد داشتند بدون برداشت از سپرده خود، از تسهیلات نقدی استفاده کنند.

• میزان وام: تا سقف ۵۰ میلیون تومان
• به چه کسانی تعلق می‌گیرد: سپرده‌گذاران بانک حکمت ایرانیان
• حداقل رتبه اعتباری: رتبه اعتباری قابل قبول
• نیاز به ضامن: ضامن رسمی
• تعداد اقساط: ۳۶ ماه
• بهره بانکی، سود و کارمزد: نرخ سود ۱۸ درصد
• هدف وام: تأمین نقدینگی بدون برداشت از سپرده

ما در استعلام آنلاین خدمات متنوعی را برای بانک حکمت ایرانیان ارائه می‌دهیم. یکی از این خدمات استعلام بدهی بانکی است. برای استعلام معوقه‌ها، سررسید و موارد مرتبط با تسهیلات و وام به صفحه استعلام وام و تسهیلات بانک حکمت ایرانیان مراجعه کنید.

 سوالات متداول درباره اعتبارسنجی بانک حکمت ایرانیان

آیا بانک حکمت ایرانیان خصوصی است؟

بانک حکمت ایرانیان در زمان فعالیت خود به‌عنوان یک بانک با ساختار مستقل فعالیت می‌کرد که با حمایت ارتش جمهوری اسلامی ایران تأسیس شد. این بانک در اسفند ۱۳۹۷ طبق اعلام بانک مرکزی در بانک سپه ادغام گردید و در حال حاضر به‌صورت مستقل فعالیت ندارد.

آیا اعتبارسنجی بانک حکمت ایرانیان رایگان است؟

خیر، اعتبارسنجی بانک حکمت ایرانیان رایگان نیست. برای دریافت گزارش رتبه اعتباری، کاربر باید هزینه مشخصی را پرداخت کند که مبلغ آن پیش از ثبت نهایی درخواست و در همان مرحله انجام استعلام به‌صورت شفاف نمایش داده می‌شود.

چه مدارکی برای استعلام رتبه اعتباری بانک حکمت ایرانیان لازم است؟

برای استعلام رتبه اعتباری بانک حکمت ایرانیان نیازی به ارائه مدارک فیزیکی یا مراجعه حضوری وجود ندارد. وارد کردن کد ملی و شماره تلفن همراهی که به نام شخص متقاضی ثبت شده باشد، برای انجام فرآیند اعتبارسنجی کفایت می‌کند.

بیشترین امتیاز منفی در رتبه‌بندی اعتباری بانک حکمت ایرانیان به چه دلیل است؟

بیشترین امتیاز منفی در رتبه‌بندی اعتباری بانک حکمت ایرانیان معمولاً به دلیل وجود چک‌های برگشتی و بدهی‌های معوق بانکی ثبت می‌شود. این موارد نشان‌دهنده ریسک بالای بازپرداخت تعهدات مالی هستند و بیشترین تأثیر را در کاهش رتبه اعتباری افراد دارند.