اعتبار سنجی بانکی شهر

 بانک شهر یکی از بانک‌های خصوصی ایران است که فعالیت رسمی خود را از سال ۱۳۸۸ آغاز کرد و با تمرکز بر ارائه خدمات مالی و بانکی به شهروندان و کسب‌وکارها شناخته می‌شود. این بانک در سال‌های اخیر، بخش قابل توجهی از خدمات خود را به‌صورت غیرحضوری و دیجیتال توسعه داده تا کاربران بتوانند کارهای بانکی را سریع‌تر و ساده‌تر انجام دهند.  

رتبه‌های اعتباری بانکی معیاری برای سنجش میزان خوش‌حسابی و اعتبار مالی افراد در شبکه بانکی هستند که معمولاً بر اساس سوابق تسهیلات، رفتار بازپرداخت اقساط، تعهدات مالی فعال و وضعیت چک‌ها تعیین می‌شوند. این رتبه‌بندی به بانک‌ها کمک می‌کند ریسک اعتباری متقاضی را دقیق‌تر ارزیابی کنند. برای بررسی وضعیت خود می‌توانید از طریق استعلام رتبه اعتباری بانکی اقدام کنید.

در ادامه این صفحه، کاربر با روش‌های رتبه‌سنجی بانک شهر، نحوه استعلام رتبه اعتبار، مدارک لازم و همچنین نحوه محاسبه امتیاز اعتباری آشنا می‌شود.

روش‌های رتبه‌سنجی بانک شهر

برای سنجیدن رتبه اعتباری بانک شهر، چند روش مرسوم وجود دارد که کاربران بسته به دسترسی و نیازشان می‌توانند از آن‌ها استفاده کنند.

استفاده از سامانه‌های بانکی:
یکی از راه‌ها مراجعه به سامانه اینترنتی بانک شهر به نشانی shahr-bank.ir است. در این روش، کاربر از مسیرهای رسمی بانک وارد خدمات غیرحضوری می‌شود و می‌تواند اطلاعات مرتبط با وضعیت بانکی و برخی گزارش‌های موردنیاز را پیگیری کند.

استفاده از سامانه‌های آنلاین:
سامانه استعلام آنلاین یکی از معتبرترین سامانه‌ها و سیستم‌های اعتبارسنجی است که خدمات اعتبارسنجی بانک شهر را انجام می‌دهد و امکان مشاهده رتبه اعتباری را به‌صورت غیرحضوری فراهم می‌کند.

نحوه استعلام رتبه اعتبار بانک شهر در استعلام آنلاین

برای دریافت رتبه اعتباری بانک شهر در استعلام آنلاین، کاربر باید درخواست اعتبارسنجی را ثبت کند تا پس از تأیید هویت، نتیجه به‌صورت گزارش نمایش داده شود. در این فرآیند، شما شماره همراه و کد ملی را وارد می‌کنید و در مقابل، رتبه اعتباری و خلاصه وضعیت اعتبار بانکی را دریافت می‌کنید. هزینه استعلام هم قبل از نهایی کردن درخواست مشخص می‌شود و پس از پرداخت، نتیجه در اختیار شما قرار می‌گیرد.

• ورود به بخش اعتبارسنجی در استعلام آنلاین
• ثبت شماره تلفن همراهی که به نام خودتان است
• وارد کردن کد ملی و تکمیل مراحل احراز هویت
• مشاهده هزینه و پرداخت مبلغ اعلام‌شده
• دریافت گزارش رتبه اعتباری و وضعیت اعتبار بانکی

مدارک لازم برای استعلام رتبه بانک شهر

برای استعلام رتبه اعتباری بانک شهر، نیاز به مدرک فیزیکی نیست و فقط اطلاعات زیر لازم است:

• کد ملی متقاضی
• شماره تلفن همراه فعال به نام متقاضی

امتیاز اعتباری بانک شهر چگونه محاسبه می‌شود؟

امتیاز اعتباری در بانک شهر از طریق تحلیل داده‌های رفتاری و سوابق مالی متقاضی در شبکه بانکی محاسبه می‌شود. این امتیاز نشان می‌دهد فرد در بازپرداخت تعهدات مالی تا چه اندازه منظم و قابل اعتماد بوده است. در محاسبه امتیاز، شاخص‌هایی مثل سابقه پرداخت اقساط، میزان بدهی‌ها و تعهدات فعال، وضعیت چک‌ها و سابقه تأخیر یا نکول بررسی می‌شود و در نهایت نتیجه به‌صورت یک امتیاز یا رتبه اعتباری ارائه می‌گردد که مبنای تصمیم‌گیری برای خدمات اعتباری در بانک شهر قرار می‌گیرد.

4 فاکتور اعتبارسنجی بانک شهر  

بانک شهر برای ارزیابی اعتبار بانکی مشتریان، مجموعه‌ای از شاخص‌های مالی و رفتاری را بررسی می‌کند تا میزان ریسک اعتباری هر فرد مشخص شود. لازم است توجه داشته باشیم که وزن و اهمیت این فاکتورها ممکن است در بانک‌های مختلف تفاوت داشته باشد، اما موارد زیر از اصلی‌ترین عوامل مؤثر در اعتبارسنجی بانک شهر به شمار می‌آیند:

1. وضعیت چک‌های برگشتی
   وجود چک برگشتی در سوابق بانکی یکی از مهم‌ترین دلایل کاهش رتبه اعتباری است. ثبت چک برگشتی نشان‌دهنده ریسک بالای بازپرداخت تعهدات مالی بوده و می‌تواند باعث محدود شدن دسترسی به تسهیلات بانکی شود. کاربران می‌توانند وضعیت خود را از طریق استعلام چک برگشتی با کد ملی بررسی کنند.
2. قرار گرفتن در لیست سیاه بانک مرکزی
   حضور در لیست سیاه بانک مرکزی معمولاً به دلیل بدهی‌های معوق یا تعهدات تسویه‌نشده اتفاق می‌افتد و یکی از شدیدترین عوامل منفی در رتبه‌بندی اعتباری محسوب می‌شود. این وضعیت باعث کاهش چشمگیر امتیاز اعتباری در بانک شهر خواهد شد و دریافت خدمات بانکی را با محدودیت مواجه می‌کند. بررسی این مورد از طریق استعلام لیست سیاه بانک مرکزی امکان‌پذیر است.
3. سابقه بازپرداخت تسهیلات بانکی
   پرداخت نامنظم اقساط، تأخیرهای مکرر یا عدم تسویه وام‌های قبلی، از عواملی هستند که رتبه اعتباری را کاهش می‌دهند. بانک شهر این رفتارها را نشانه‌ای از ضعف در مدیریت تعهدات مالی در نظر می‌گیرد.
4. میزان بدهی‌ها و تعهدات فعال
   داشتن چند تسهیلات هم‌زمان، ضمانت افراد دیگر یا بدهی‌های باز با مبالغ بالا می‌تواند باعث کاهش امتیاز اعتباری شود. هرچه حجم تعهدات مالی فرد بیشتر باشد، ریسک اعتباری او در بانک شهر بالاتر ارزیابی می‌شود.

آیا سابقه اعتباری بانک شهر قابل جبران است؟

بله، سابقه اعتباری در بانک شهر قابل جبران است. افرادی که رتبه اعتباری پایینی دارند می‌توانند با تسویه بدهی‌های معوق، رفع سوءاثر چک‌های برگشتی، پرداخت منظم اقساط و مدیریت بهتر تعهدات مالی، به‌مرور زمان وضعیت اعتبار بانکی خود را بهبود دهند.

نحوه بالا بردن رتبه اعتباری در بانک شهر

برای افزایش رتبه اعتباری در بانک شهر، لازم است رفتار مالی منظم و قابل پیش‌بینی داشته باشید. پرداخت به‌موقع اقساط، کاهش بدهی‌های فعال، خودداری از ضمانت افراد پرریسک و حفظ سابقه خوش‌حسابی در طول زمان، از مهم‌ترین اقداماتی هستند که به ارتقای رتبه اعتباری بانکی کمک می‌کنند.

انواع رتبه‌های اعتباری بانک شهر

سیستم امتیازدهی و سنجش اعتبار بانکی با هدف استانداردسازی ارزیابی ریسک و تسهیل تصمیم‌گیری بانک‌ها در اعطای تسهیلات شکل گرفته است. در این سیستم، اطلاعات مالی و سوابق بانکی افراد تحلیل می‌شود و نتیجه آن به‌صورت رتبه‌های اعتباری مشخص ارائه می‌گردد. بانک شهر نیز از همین چارچوب برای سنجش اعتبار مشتریان استفاده می‌کند.

رتبه‌های اعتباری از A1 تا E3 نشان‌دهنده سطح اعتبار و میزان ریسک مالی هستند؛ رتبه‌های بالاتر مانند A1 و A2 بیانگر خوش‌حسابی و ریسک پایین‌اند، در حالی که رتبه‌های پایین‌تر مانند E1 تا E3 به افرادی تعلق می‌گیرد که سابقه نامناسب‌تری در بازپرداخت تعهدات بانکی داشته‌اند و در دسته پرریسک قرار می‌گیرند.

اگر امتیاز اعتباری فرد در بانک شهر بالا باشد، امکان دریافت تسهیلات با سقف بالاتر، شرایط ساده‌تر و فرآیند بررسی سریع‌تر فراهم می‌شود. همچنین در بسیاری از موارد نیاز به ضامن یا وثیقه کاهش پیدا می‌کند و متقاضی می‌تواند از خدمات اعتباری متنوع‌تری با نرخ‌های مناسب‌تر استفاده کند. در مقابل، امتیاز پایین باعث محدودیت در دریافت وام و سخت‌گیرانه‌تر شدن شرایط خواهد شد.

به هر کدام از رتبه‌ها در بانک شهر چه تسهیلاتی با چه مبالغی تعلق می‌گیرد؟

بانک شهر متناسب با رتبه اعتباری مشتریان، انواع مختلفی از وام‌ها و تسهیلات بانکی را ارائه می‌دهد که هرکدام کاربرد مشخصی دارند. این تسهیلات می‌توانند شامل وام‌های خرد برای تأمین نیازهای روزمره، وام‌های میان‌مدت برای خرید کالا یا خدمات و همچنین تسهیلات با مبالغ بالاتر برای کسب‌وکارها و پروژه‌های شهری باشند. هرچه رتبه اعتباری بالاتر باشد، سقف تسهیلات قابل دریافت افزایش پیدا می‌کند و شرایطی مانند نرخ سود، تعداد اقساط و میزان تضامین آسان‌تر می‌شود. کاربران می‌توانند پیش از اقدام، وضعیت خود را از طریق استعلام وام و تسهیلات بانکی بررسی کنند تا بدانند با رتبه اعتباری فعلی چه گزینه‌هایی برایشان در دسترس است.

تسهیلات «بدون ضامن» بانک شهر

این تسهیلات به مشتریان بانک شهر با سابقه حساب و اعتبارسنجی مناسب تعلق می‌گیرد و یکی از ساده‌ترین راه‌ها برای دریافت نقدینگی بدون ارائه ضامن رسمی است.

• میزان وام: از حدود ۳ میلیون تا ۵۰ میلیون تومان (برای مشتریان عادی) و تا ۱۰۰ میلیون تومان (برای حقوق‌بگیران بانک شهر
• به چه کسانی تعلق می‌گیرد: مشتریان دارای حساب فعال در بانک شهر با میانگین سپرده مناسب
• حداقل رتبه اعتباری: رتبه اعتباری قابل قبول که نشان دهد فرد دارای سابقه خوش‌حسابی است
• آیا نیاز به ضامن دارد یا خیر: بدون ضامن رسمی؛ اعتبارسنجی و گردش حساب به‌عنوان ضمانت در نظر گرفته می‌شود
• تعداد اقساط: تا حدود ۳۶ ماه
• بهره بانکی، سود و کارمزد: سود ثابت حدود ۱۸٪ سالانه
• هدف وام: تأمین نیازهای مالی کوتاه‌مدت و نقدینگی فوری

تسهیلات وزین شهر

وام «وزین شهر» یکی از طرح‌های اصلی بانک شهر است که برای افرادی با میانگین سپرده مناسب و شرایط اعتباری قوی طراحی شده و سقف وام آن نسبت به موارد دیگر بالاتر است.

• میزان وام: تا ۶۰۰ میلیون تومان
• به چه کسانی تعلق می‌گیرد: متقاضیانی که میانگین حساب ۳ تا ۱۸ ماهه در بانک داشته باشند
• حداقل رتبه اعتباری: رتبه اعتباری خوب و عدم وجود بدهی معوقه یا چک برگشتی
• آیا نیاز به ضامن دارد یا خیر: بله، ارائه ضامن رسمی طبق سیاست بانک
• تعداد اقساط: انعطاف‌پذیر از حدود ۶ تا ۴۸ ماه
• بهره بانکی، سود و کارمزد: سود ثابت تقریباً ۱۲٪
• هدف وام: پوشش نیازهای مالی بزرگ‌تر مثل پروژه‌های شخصی یا سرمایه‌گذاری و هزینه‌های سنگین  

  تسهیلات خرید کالا و تعمیرات

بانک شهر وام‌های دیگری هم برای خرید کالا یا تعمیرات مسکن ارائه می‌دهد که بسته به نوع کالا یا هدف تسهیلات، می‌تواند شرایط متفاوتی داشته باشد.

• میزان وام: مبلغ و سقف متنوع (مثلاً وام‌های تا ۸۰ میلیون تومان برای خرید کالا)
• به چه کسانی تعلق می‌گیرد: مشتریانی که حساب فعال داشته باشند
• حداقل رتبه اعتباری: رتبه اعتباری قابل قبول
• آیا نیاز به ضامن دارد یا خیر: معمولاً ضامن رسمی یا وثیقه لازم است
• تعداد اقساط: میان‌مدت تا بلندمدت
• بهره بانکی، سود و کارمزد: سود متعارف بانک
• هدف وام: خرید کالا، لوازم ضروری یا پوشش هزینه‌های مشخص فایل بانکی

ما در استعلام آنلاین خدمات متنوعی را برای بانک شهر ارائه می‌دهیم. یکی از این خدمات استعلام بدهی بانکی است. برای استعلام معوقه‌ها، سررسید و موارد مرتبط با تسهیلات و وام به صفحه «استعلام وام و تسهیلات بانک شهر» مراجعه کنید.

 سوالات متداول درباره اعتبارسنجی بانک شهر

آیا بانک شهر خصوصی است؟

خیر، بانک شهر یک بانک عمومی است که با مشارکت شهرداری‌ها و نهادهای عمومی تأسیس شده و در چارچوب قوانین و مقررات بانک مرکزی فعالیت می‌کند. این بانک خدمات بانکی و اعتباری خود را به شهروندان، سازمان‌ها و کسب‌وکارها ارائه می‌دهد.

آیا اعتبارسنجی بانک شهر رایگان است؟

خیر، اعتبارسنجی بانک شهر رایگان نیست. برای دریافت گزارش رتبه اعتباری، کاربر باید هزینه مشخصی را پرداخت کند که مبلغ آن پیش از ثبت نهایی درخواست به‌صورت شفاف اعلام می‌شود.

چه مدارکی برای استعلام رتبه اعتباری بانک شهر لازم است؟

برای استعلام رتبه اعتباری بانک شهر نیازی به ارائه مدارک فیزیکی یا مراجعه حضوری وجود ندارد. وارد کردن کد ملی و شماره تلفن همراه به نام متقاضی برای انجام فرآیند اعتبارسنجی کافی است.

بیشترین امتیاز منفی در رتبه‌بندی اعتباری بانک شهر به چه دلیل است؟

بیشترین امتیاز منفی در رتبه‌بندی اعتباری بانک شهر معمولاً به دلیل چک‌های برگشتی و بدهی‌های معوق بانکی ایجاد می‌شود. این موارد نشان‌دهنده ریسک بالای بازپرداخت تعهدات مالی هستند و تأثیر مستقیم و قابل‌توجهی بر کاهش رتبه اعتباری دارند.